Во многих отношениях кредит наличными похож на кредит, а иногда даже на онлайн-аванс. Давайте разберемся, что отличает такие продукты и какие расходы для клиента связаны с получением кредита наличными?
Что такое кредит наличными?
Основным кредитным продуктом, предлагаемым банками, является кредит наличными. Такое обязательство предоставляется в форме денежного займа или потребительского кредита. Она позволяет клиентам преследовать любые финансовые цели, так как банки не требуют указывать в заявке, на что они будут потрачены. А если вас интересует займ онлайн на любую банковскую карту, переходите на сайт тут.
Правовой основой кредитования наличными является Закон о банках. В случае банковского кредита заемщик обязан выплатить банку сумму кредита.
Кредит наличными — основная информация
Кредит наличными может принимать форму:
- кредит в рассрочку,
- кредит, предоставляемый в рамках кредитной карты,
- лимит овердрафта на личном счете,
- онлайн-касса.
Если мы предположим, что кредит наличными — это потребительский кредит, то он обладает рядом характеристик, таких как:
- любые цели расходования средств,
- упрощенная процедура предоставления обязательства,
- гибкий период кредитования — от нескольких месяцев до 10 лет,
- относительно крупную сумму ответственности.
Следует отметить, что только банки и кооперативные сберегательные и кредитные союзы могут предоставлять кредиты физическим лицам и предпринимателям.
Как получить кредит наличными онлайн?
В настоящее время все больше банков предлагают онлайн-кредиты наличными. В каком банке вы можете взять на себя такое обязательство полностью через Интернет? Конечно, во многих, потому что такие учреждения в результате пандемии COVID-19 были вынуждены изменить свой подход к осуществлению процесса кредитования. В результате даже те клиенты, которым раньше требовалось идти в банк, чтобы взять кредит наличными, теперь все формальные вопросы, связанные с этим, могут быть решены в режиме онлайн.
Банковские кредиты и кредиты наличными в банках предоставляются в основном в режиме онлайн клиентам, имеющим доступ к дистанционному банковскому обслуживанию в том же финансовом учреждении. Это связано с тем, что легче проверить их личность или надежность на основе истории их счетов, к которой банк имеет доступ.
Что касается кредитных предложений, адресованных новым клиентам банка, то обычно необходимо сначала открыть личный счет в данном учреждении, чтобы впоследствии иметь возможность подтвердить свою личность, например, посредством одноразового перевода, подав онлайн-заявку на желаемый продукт. Клиент, желающий подать заявку на получение такого обязательства, должен подать в банк электронное заявление с необходимыми приложениями. Кредитный договор может быть заключен дистанционно с помощью дистанционного банковского обслуживания, курьера или клиент может быть приглашен в ближайшее отделение банка, чтобы поставить свою подпись.
Кто может взять кредит наличными?
Физическое или юридическое лицо может получить кредит наличными, если оно обладает достаточно высокой кредитоспособностью, то есть способностью погасить обязательство вместе с процентами и другими начисленными комиссиями. Среди других важных условий, которым должны соответствовать потенциальные клиенты, желающие получить кредит наличными или кредит наличными, являются:
- достижение 18-летнего возраста,
- обладающий полной дееспособностью,
- наличие хорошей кредитной истории в Бюро кредитной информации (БИК),
- подача официальной кредитной заявки вместе с необходимыми приложениями.
Предоставление кредита наличными является дискреционным, что означает, что банки не обязаны предоставлять его каждому обратившемуся. Одно финансовое учреждение откажется выплачивать средства, в то время как другое предоставит финансовое обязательство.
Каковы преимущества кредита наличными?
С помощью кредита наличными клиент может достичь любой цели, и банк не может ограничить клиента в использовании полученных денег. Полученную сумму можно даже использовать для погашения других долгов, хотя это не самое лучшее решение со стороны заемщика, поскольку оно может легко привести к долговой спирали.
Благодаря рекламным предложениям дешевых кредитов наличными онлайн, не выходя из дома, вы можете получить деньги в банке с выплатой на указанный вами счет и заплатить минимально возможный процент за такое обязательство.
Что нужно для получения кредита наличными?
Чтобы получить выгодный кредит с низкой процентной ставкой, необходимо найти подходящее предложение. Кредиты под низкий процент часто предлагаются новым клиентам, чтобы привлечь их внимание. Кредит с низким процентом часто предлагается новым клиентам, чтобы привлечь их внимание. С другой стороны, привлекательный кредит может быть предложен и существующему клиенту, сотрудничество с которым у банка очень хорошее.
Банк также может предложить привлекательный кредит существующему клиенту, который хорошо сотрудничает с банком. Сумма кредита наличными — это сумма кредита, которую заемщик готов вернуть банку, и сумма кредита, которую заемщик готов вернуть банку.
Кредит наличными против небанковского кредита
С формальной точки зрения, существует множество признаков, отличающих кредиты наличными в банках от небанковских предложений. Банковские учреждения предоставляют обязательства на основании положений Закона о банках или Закона о потребительском кредите. Банк может это сделать только в том случае, если его деятельность регулируется польским органом финансового надзора (KNF).
С другой стороны, небанковские кредиты наличными, предлагаются компаниями, действующими вне банковского сектора, на основании положений Гражданского кодекса. Они предоставляются даже в режиме онлайн, с упрощенной процедурой получения кредита.
В то время как все банки при выдаче кредитов наличными проверяют благонадежность клиента в БИК, небанковские компании делают это редко, а если и решаются на это, то даже при отрицательных записях в БИК у клиента есть шанс получить кредит.
Как долго вам придется ждать решения по кредиту?
Некоторые банки выдадут вам выгодный кредит наличными, даже если вы подадите заявку онлайн, в течение десятка-другого минут после подачи заявления. Поэтому сегодня не нужно долго ждать решения, что позволяет уравнять скорость выдачи кредитов и займов — в банке и в небанковских компаниях.
Договор займа наличными
Закон предусматривает, что договор о предоставлении кредита наличными должен быть заключен в письменной форме, если сумма кредита составляет 1 000 злотых или более. По такому договору банк обязуется предоставить клиенту на определенный срок денежную сумму, предназначенную для конкретной цели (например, для потребления). В этом же договоре заемщик обязуется использовать обязательство на условиях, предусмотренных договором. В ст. 69 Закона о банках добавлено, что клиент обязан вернуть сумму использованного кредита вместе с процентами к заранее установленной дате.
Процентные ставки по кредитам наличными
В случае с кредитами наличными процентная ставка — это максимальная сумма, которую вы можете получить в банке.
Гражданский кодекс устанавливает максимальную процентную ставку по займам и кредитам, которая может достигать двукратного размера установленной законом процентной ставки. Процентная ставка представляет собой сумму учетной ставки и 3,5 процентных пунктов, т.е. в настоящее время 3,6 процента. Таким образом, самая высокая текущая (октябрь 2020 года) процентная ставка по кредиту наличными и небанковскому кредиту составляет 7,2 процента годовых.
Погашение кредита наличными
Кредит наличными, взятый в банке, должен быть погашен в соответствии с графиком, который является приложением к договору, заключенному с банком. Такой график включает даты ежемесячных выплат основной суммы долга и процентов, а также, например, страховой премии для погашения обязательства. Однако клиент может погасить весь кредит или его часть до даты, указанной в договоре.
Досрочное погашение кредита наличными
Возможность досрочного погашения всего или части обязательства гарантируется положениями Закона о потребительском кредите. В договоре с банком должны быть указаны условия полного или частичного досрочного погашения кредита. Возможно, что банк взимает за это дополнительную плату. В случае потребительского кредита кредитор обязан пропорционально уменьшить и возместить все расходы по кредиту.
Подать заявку на получение кредита наличными
Хотите взять выгодный кредит с низкой процентной ставкой? Подайте заявку здесь. Укажите интересующую вас сумму, срок погашения, адрес, личные данные, информацию о занятости и другую необходимую нам информацию. Мы обработаем ваше заявление, как только получим его. Деньги могут поступить на ваш счет даже за несколько минут!
Что нужно знать перед тем, как взять кредит в банке под проценты? Ошибки и принципы кредитования 14+
КАК ПРАВИЛЬНО И ВЫГОДНО ВЗЯТЬ КРЕДИТ. НЕ ДАЙ СЕБЯ ОБМАНУТЬ. 5 ПРОСТЫХ ШАГОВ ДЛЯ ВЫБОРА БАНКА.
